退休家庭的高端医疗险规划

退休家庭的高端医疗险规划

作者：吴辉

来源：《理财·市场版》2017年第07期

基本情况分析

考虑到康先生55岁，拥有4套不动产，银行存款120万元，资本市场资金市值100万元，经济基础雄厚，已经退休，为了丰富退休生活，经常和太太到国内国外旅游。现在根据康先生的情况分析，他们面临的最大问题，一是随着年龄的增加身体健康状况会逐年下降，需要更完善的医疗保障；二是旅游期间所面临的各种突发状况和风险。

因此为他们推荐了医疗险+意外险+国内国际急难援助服务+境外医疗险的险种搭配，费用低，保障极其全面，性价比非常高，是康先生康太太的优选。 保障范围

1.住院产生的社保内用药、进口药、自费药、住院膳食、护理费、救护车使用费、检查费、手术费、诊疗费、住院前后产生的门急诊费超过1万元均100%报销，每年保额300万元，恶性肿瘤最高600万元，可续保到99周岁，给康先生提供最完善的医疗保障。 2.自驾车、航空、公共交通导致的意外身故或全残赔付105万元，节假日205万元，普通意外身故或全残5万元，疾病身故5万元。20年后如果没有发生任何风险，可退还保费的110%。

3.帮康先生康太太开通国内及海外急难救助服务，客户无论在国内还是国外都可以得到电话医疗咨询、协助安排医院，紧急医疗转送，安排直系亲属探视及住宿等12项急难援助，万一发生风险使患者第一时间得到救治。

4.建议每次在康先生康太太出国旅游前购买与实际天数相吻合的境外医疗险，保证他们在旅行期间除发生航空意外、飞机延误、证件丢失能获赔外，还享有与人民币35万元等额的境外医疗费用报销，真正做到全方位保驾护航。 基本情况分析

考虑到康先生家产上千万元，还有商铺和写字楼出租，每年除正常的退休工资外，还有额外出租收入20万元，又想给5岁的小孙女购买一份保险作为六一儿童节礼物，因此建议购买少儿重疾意外保障套餐，外加一份终身年金保险（分红型）。几份保险搭配不但能在风险发生时雪中送炭，还能时刻关爱孙女成长，无论孙女以后是接受教育、成家立业还是退休养老，每年六一时都能收到生存金返还，相当于爷爷奶奶每年都给孙女一份节日礼物，做到了锦上添花，关爱一生。

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保障范围

重疾保险金100万元，轻症20万元，特定重疾100万元；陪护金每月1万元，连续赔付3～6个月，最多累计赔付21个月；少儿白血病直接双倍赔付即200万元；轻症最多3次赔付；恶性肿瘤最多3次赔付。寿险及残疾保额20.8万～140.1万元，让孩子拥有高身价。意外导致的猫抓狗咬、骨折崴脚等费用100元以上到2万元之间100%报销。终身年金保险从第一个保单年度开始每年返还保额的20%，第一年额外返还保费的30%，每年还有分红，附带万能账户，使收益能够二次增值。在孩子求学阶段可以当作教育金，长大后可以当作婚嫁金和创业基金，退休后可以当作养老和医疗费用补充。这种源源不断的返还，是爷爷奶奶给孩子一生的呵护。

孩子不仅是父母眼中的天使，更是爷爷奶奶的心头肉。众所周知，保费会随着年龄的增长不断增加，在保额相同的情况下，年龄越低保费越便宜。因此，5岁的宝贝拥有百万保额是不难做到的，而且保费不高。但也同时提醒康先生，为10岁以下的宝贝投保时，投保人要让儿子来签字。